Optymalny okres inwestowania

Średnioterminowe

Na ten okres poleca się inwestowanie w polisy strukturyzowane. Jest to nowy produkt na polskim rynku. Nie jest on jeszcze zbyt powszechny ani popularny, ale specjaliści wskazują go jako przyszłość produktów oszczędnościowych. Umowa zawierana jest zazwyczaj na okres od 3 do 6 lat. Niewątpliwą zaletą tego typu polis jest ochrona kapitału. Ponosi się więc jedynie ryzyko nie osiągnięcia zysku.

Zyski zależą zazwyczaj od określonego w umowie koszyka indeksów, strategii inwestycyjnych lub branży. Ceną za ochronę kapitału jest jednak częściowy, choć znaczny, udział w zyskach. Dlatego inwestuje się zazwyczaj w obszary gdzie spodziewane są spore zyski, jak np branża farmaceutyczna, WIG20 lub rynki kapitałowe Azji.

W zależności od konstrukcji umowy możliwe jest zwolnienie z podatku „Belki”. Gdy polisa jest „na życie i dożycie” wypłata z ubezpieczenia jest zwolniona z podatku. W przypadku umowy typu „unit-linked” wypłata zysków jest opodatkowana.

Na rynku istnieją jak na razie 2 towarzystwa oferujące polisy strukturyzowane (Warta i ING Nationale Nederlanden). Przewiduje się jednak, że przy dalszej współpracy banków z towarzystwami ta liczba wzrośnie.

• Re:polisa
  2008-02-05 15:30 wtorek ~piteros | [+] odpowiedz
  Polisa inwestycyjna nie jest żadną bzdurą. Jak każdy produkt finansowy posiada zarówno swoje zalety jak i wady. Decydując się na zakup polisy inwestycyjnej uzyskujemy gwarancję kapitału do wysokości w... czytaj dalej »
• Polisa
  2008-02-01 21:25 piątek ~halotron | [+] odpowiedz
  polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowy jest jedną wielką bzdurą.Odradzam wszystkim kupowania tego produktu. Jest to sprzedawanie bezwartościowego śmiecia.Wiem jak to wygląda w praktyce.