Dlaczego warto kupować polisy dzieciom i ludziom młodym?

Przykład 3

Jeśli wpłacimy noworodkowi na konto 5 000 zł, jaka kwota znajdzie się na jego koncie po 65 latach?

Odpowiedź: Prawie 2,5 mln zł przy założonym zysku 10%! Przy zysku 7% ponad 400 000 zł. Też nieźle. III filar prawie  zabezpieczony.

Kiedy dziecko podrośnie, wystarczy wykupić tanie ubezpieczenie na życie z opcjami i mamy wspaniale (i tanio) ubezpieczonego obywatela.

Gdyby tak rodziców, dziadków i chrzestnych, namówić żeby np. z okazji chrztu lub Pierwszej Komunii składali się wspólnie na wykupienie dziecku polisy ubezpieczenia inwestycyjnego zamiast drogich, często niepotrzebnych i krótkotrwałych prezentów, w przyszłości,  dorosłe już dziecko byłoby im nad wyraz wdzięczne.

Przykład 4

Ile trzeba wpłacać miesięcznie przez cale życie na konto noworodka, żeby przy oprocentowaniu rocznym 8 % w wieku 65 lat mógł dysponować kwotą ponad 1 milion zł?

Odpowiedź: Wystarczy 50 zł i przekonać młodego człowieka, że jako osoba dorosła powinien nadal inwestować taką kwotę miesięcznie aż do emerytury. Nominalny koszt takiej inwestycji wyniesie tylko 39.000 zł.

Jeżeli opóźnimy inwestowanie o 1 rok na koncie „emeryta” zbierze się o ponad 100 000 zł mniej, jeżeli o dwa lata o prawie 200 000 zł! Taka jest magia procentu składanego.

Wszystkie te rozwiązania są całkiem realne i dostępne dla większości rodziców. Przykłady można mnożyć, tu jednak chodzi tylko o pokazanie, że aby pieniądz zaczął pracować potrzebuje na to czasu. Szkoda jednak, że mało kto o tym to wie.

Dziś najcenniejszym prezentem, jaki możemy zrobić naszemu dziecku jest zabezpieczenie jego przyszłości i jego III filara. Możemy to zrobić za niewielkie pieniądze wykupując mu jak najwcześniej tanią polisę.

Należy pamiętać, że każde 1000 złotych więcej w naszym portfelu emerytalnym, to zaledwie o 4-5 złotych wyższa emerytura. A więc stwórzmy już  dzisiaj naszemu dziecku możliwość zgromadzenia kapitału na poziomie 1 miliona złotych. W długim okresie czasu jest to całkiem możliwe, tylko trzeba o to zadbać dostatecznie wcześnie.

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe umożliwiają dziedziczenie bez konieczności płacenia podatku spadkowego. Obojętnie w jakiej grupie spadkowej. Wystarczy tylko wskazać w polisie dowolne osoby, jako uposażone, a otrzymają te pieniądze w ciągu maksimum 30 dni od daty złożenia wniosku, bez konieczności przeprowadzania żadnej sprawy spadkowej.

Teoretycznie, naszym argumentem koronnym powinna być pojawiająca się w dniu wręczenia polisy suma ubezpieczenia wraz z możliwością otrzymania świadczeń dodatkowych z tytułu opcji. Jeżeli jednak klient kładzie nacisk na element kapitałowy należy przyznać, że w czystym funduszu pieniędzy uzbiera się więcej.

O ile?

Po 25 letnim okresie oszczędzania okazuje się, że będzie to zaledwie kilka %. Czy taki zysk wart jest spokoju zabezpieczonej finansowo od nieszczęścia rodziny? Trzeba mieć bardzo mało wyobraźni, aby ten element mógł zaważyć na decyzji o wykupieniu - lub nie -  polisy na życie z funduszem kapitałowym.

Maciej Lichoński

Agent AVIVA - Warszawa - Maciej Lichoński

• Odpowiedź
  2009-06-29 17:33 poniedziałek ~Maciej Lichoński Doradca ubezpieczeniowy | [+] odpowiedz
  Założyłem wzrost 7% rocznie? CO będzie jak będą spadki na giełdzie? Przy tak długim okresie inwestowania może się to okazać tak złe jak i dobre dla inwestującego. Odsyłam do moich dwóch artykułów na m... czytaj dalej »
• Wzrosty ???
  2009-06-29 12:30 poniedziałek ~yarnes | [+] odpowiedz
  piękne założenia wzrostów corocznych. a dlaczego w perspektywie 65 lat oszczędzania nie założono spadków z inwestycji o kilkadziesiąt % jak chociażby się działo w ostatnich 2 latach. te wyliczenia to ... czytaj dalej »