Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe – charakterystyka

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe związane z polisami na życie pozwalają na łączenie ochrony ubezpieczeniowej z gromadzeniem i pomnażaniem oszczędności. Swoboda wyboru funduszy oraz wysokości przekazywanej na nie składki pozwalają na indywidualne kształtowanie charakteru inwestycji.

Cechy charakterystyczne	UFK
Podstawa prawna działalności	Ustawa z 2003 roku o działalności ubezpieczeniowej
Ochrona ubezpieczeniowa	W zależności od określonego produktu, może być minimalna lub większa, dająca realną ochronę ubezpieczonemu
Udziały klienta	Jednostka uczestnictwa UFK
Aktywa	Brak uregulowań dotyczących przechowywania aktywów
Koszty	Koszty dotyczące ubezpieczeń inwestycyjnych wyszczególnione są w OWU dotyczących danego produktu
Wycena	Co najmniej raz w miesiącu
Zarządzający	Co najmniej 1 doradca inwestycyjny albo umowa z firmą asset management
Śmierć właściciela rachunku	Środki otrzymuje osoba uposażona, brak podatku od spadku i darowizn

Oferta UFK obejmuje typową gamę produktów, zróżnicowaną pod względem strategii inwestycyjnej i poziomu ponoszonego ryzyka: od produktów uznawanych za bezpieczne, poprzez fundusze z mieszanym udziałem akcji i instrumentów dłużnych, do produktów stricte akcyjnych (również umożliwiających lokowanie pieniędzy na rynkach zagranicznych).

Porównując możliwości wyboru strategii inwestycyjnych, oferty funduszy inwestycyjnych i UFK są w zasadzie zbliżone, a większość portfeli inwestycyjnych UFK budowana jest poprzez lokowanie do 100% aktywów funduszu kapitałowego w fundusz inwestycyjny. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe działające na naszym rynku oferują zróżnicowany zakres ochrony ubezpieczeniowej.