Czy warto wejść w polisę?

Na rynku roi się od produktów inwestycyjnych, a ich sprzedawcy zapewniają, że oferowane przez nich polisy są lepsze od innych. Zanim zdecydujemy, z której możliwości skorzystamy, warto zapoznać się bliżej z korzyściami, jakie oferuje nam polisa inwestycyjna w porównaniu z funduszem.

Nie ulega wątpliwości, że jedno i drugie to produkty o charakterze inwestycyjnym. Różni je od siebie odmienna konstrukcja. Polisy inwestycyjne, zwane inaczej polisami typu unit-link, to nic innego jak ubezpieczenie na życie związane z funduszem kapitałowym. Taka polisa ma z założenia obejmować nas ochroną ubezpieczeniową.

W przypadku polis unit-link znaczna część składki zostaje przeznaczona na inwestycje w wybrane fundusze inwestycyjne. Należy jednak pamiętać, że część inwestycyjna polisy nie jest lokowana w jednostkach uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, tylko w jednostkach uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, a ich aktywa są inwestowane w fundusze zarządzane przez TFI. To sprowadza polisy unit-link do roli portfela wielu funduszy inwestycyjnych.

Tak skonstruowany produkt posiada tę przewagę nad zwykłymi funduszami inwestycyjnymi, że potencjalny klient nie musi tworzyć już samodzielnie własnego portfela funduszy.

Fundusz wielu funduszy

Część ubezpieczycieli w ramach swojej oferty tworzy własne fundusze, które są zarządzane przez spółki zajmujące się aktywami. Towarzystwa mają w swojej ofercie zarówno własne fundusze, jak i te należące do TFI.