Polisa na życie, jako sposób przekazania majątku

Generalnie polisy na życie można podzielić na terminowe i bezterminowe.

Rzecz jasna te pierwsze są znacznie tańsze, ponieważ wskazanie prawdopodobieństwa zgonu człowieka w określonym czasie, które szacuje się na podstawie tablic demograficznych GUS, jest dziecinnie proste. Stąd też łatwe jest wyliczenie wysokości świadczenia, które będzie wypłacone z chwilą śmierci właściciela polisy.

Polisy bezterminowe, a takim poświęcony jest ten felieton, mają tę cechę, że albo żyją wraz z właścicielem polisy do końca jego życia, i takie jest ich główne przeznaczenie, albo właściciel przerywa w dowolnym momencie umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym odbierając w formie tzw. wartości polisy część swoich składek pomniejszoną o koszty związane z ubezpieczeniem.

W zależności od konstrukcji produktu (wysokości sumy ubezpieczenia) oraz funduszu, jaki sobie klient wybrał, a także „wieku” polisy, kwota ta może być znacznie mniejsza od sumy wpłaconych składek lub też znacznie od niej wyższa.
Można znaleźć niezliczoną liczbę publikacji poświęconych zastosowaniu polis życiowych.

Nie znalazłem jednak żadnej, w której autor proponowałby ten instrument finansowy do przekazywania majątku swoim bliskim (niekoniecznie rodzinie).

Załóżmy, że Pan Wacek nie ma rodziny w sensie potocznym (żona, dzieci), ale ma konkubinę, z którą ma dwoje nieletnich dzieci, a oprócz tego siostrę, samotną chorą rencistkę.

Sporządzając testament (bardzo ważna czynność w życiu każdego człowieka) robi zapisy, z których ma wynikać co i ile komu ma zamiar przeznaczyć.

Po śmierci testatora, wykonując jego wolę, sąd dzieli jednak pozostawiony przez niego majątek zupełnie inaczej, ponieważ musi uwzględnić obowiązujące przepisy prawa spadkowego.

Co z tego, że Wacek zapisał, w dobrej z resztą wierze, 3/4 majątku konkubinie (matce dzieci) a ¼ swojej kochanej, chorej siostrze, skoro zgodnie z ustawą to jego dzieci mają prawo do całości pozostawionego majątku.

• Ciekawa "podpucha"
  2010-02-27 00:05 sobota ~SąsiadObserwator | [+] odpowiedz
  Płać, drogi kliencie, płać! a może jakieś "frędzle" zostaną twoim bliskim po twojej śmierci. NIKT PREZENTÓW NIE DAJE! AVIVA tez. Wpłacana kasa musi zarobić i musi być jej tyle, żeby starczył... czytaj dalej »
• sposób przekazania majątku
  2009-07-22 11:48 środa ~Ela | [+] odpowiedz
  Tak , to wszystko prawda.Agenci ubezpieczeniowi wiedzą to wszystko, starają się uświadamiać klientów .jednak z mojego doświadczenia wynika jedno : ludzie majętni i niemajetni zyją na kredyt, licząc na... czytaj dalej »