Jak wybrać odpowiednią sumę ubezpieczenie na życie?

Wielkość ubezpieczenia na życie nie może być przypadkową, nieprzemyślaną liczbą. Musi być koniecznie powiązana z zobowiązaniami jakie posiada rodzina (raty kredytu, zakup żywności, wydatki stałe takie jak czynsz, energia, wydatki na kształcenie itp.). Powinna też uwzględniać w miarę możliwości wpływ zobowiązań podatkowych oraz inflacji. Jakie zatem rozwiązania możemy zastosować, aby wysokość naszego ubezpieczenia była adekwatna do naszych potrzeb?

Założenia ogólne
Pierwszy krok w kierunku ustalenia kwoty niezbędnego ubezpieczenia na życie to przeprowadzenie pełnej analizy potrzeb rodziny. Oczywiście każdy człowiek jest w stanie oszacować samodzielnie, jaka kwota ubezpieczenia jest mu niezbędna. Zazwyczaj, we wszystkich krajach UE, przyjmuje się, że minimalna kwota ubezpieczenia na życie powinna być równa trzyletnim zarobkom osoby ubezpieczonej. Uważa się, że w razie zgonu osoby aktywnej zawodowo okres trzech lat jest niezbędny pozostałemu przy życiu współmałżonkowi na przeprowadzenie niezbędnych zmian w swoim życiu (zmiana mieszkania, zmiana struktury wydatków, stylu życia, a czasami znalezienie nowego partnera).

Świat biznesu a małżeństwo
W naszym kraju funkcjonuje wiele rodzin, w których jedno lub oboje małżonków prowadzi działalność gospodarczą. Jak powinna wyglądać polisa na życie dla biznesmena? Należy pamiętać, aby kwota jego ubezpieczenia na życie uwzględniała wynagrodzenie menedżera, którego trzeba będzie zatrudnić do prowadzenia biznesu przez okres niezbędny np. do czasu nabycia niezbędnych umiejętności do samodzielnego prowadzenia biznesu przez pozostałego przy życiu partnera lub przygotowanie biznesu do sprzedaży. Świadczenie z ubezpieczenia na życie przyda się właśnie na ten czas, kiedy będziemy zmuszeni podjąć rozważne decyzje dotyczące firmy, a jednocześnie, dzięki świadczeniu nie zostaniemy bez środków do życia.

2 + dzieci
Rzecz jasna w innej sytuacji znajdują się rodzice mający na utrzymaniu dzieci. W takim przypadku powinno się uwzględniać wydatki związane z kosztem ich edukacji. Są dwa rozwiązania.