Czym są ubezpieczenia bezterminowe?

Na polskim rynku ubezpieczeniowym można spotkać wiele produktów pełniących różnorodne funkcje. Większość ubezpieczeń posiada ograniczenia, zarówno wiekowe przystąpienia do ubezpieczenia, jak i czasowe, trwania ubezpieczenia. Jednak niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenia bezterminowe, które charakteryzują się tym, że czas trwania nie jest w nich z góry ustalony. Czym one się charakteryzują i dla kogo są odpowiednie? Zapraszam do lektury.

Cechy charakterystyczne ubezpieczenia

Poniższa charakterystyka nie dotyczy jednego konkretnego produktu bezterminowego konkretnej firmy, jest to raczej uogólnienie, pozwalające poznać ideę ubezpieczeń bezterminowych.

W ubezpieczeniach bezterminowych składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez klienta zazwyczaj do 60-70 roku życia. Istnieją również warianty ze składką jednorazową. Klient sam wybiera sposób opłacania składek. Większa część składki przeznaczana jest na koszty ochrony, niewielka na obsługę polisy (koszty administracyjne uzależnione są od rodzaju TU). Gdy klient osiągnie wiek, w którym zaprzestanie opłacania składek, nadal jest objęty ochroną ubezpieczeniową. Ochrona klienta wygasa dopiero w dniu jego śmierci. Zgodnie z ideą ubezpieczenie bezterminowe zawierane na czas nieokreślony, natomiast zgodnie z ogólnymi warunkami ubezpieczenia klient może rozwiązać umowę w dowolnym czasie. Ubezpieczenie bezterminowe o charakterze ochronnym ma znikomą wartość wykupu. Nawet, jeżeli byłaby ona wymieniona w ogólnych warunkach umowy, to należy pamiętać, że jej praktycznie nie ma.

Podstawowe ryzyko objęte tym ubezpieczeniem to ryzyko śmierci. Nie we wszystkich towarzystwach klient ma możliwość dokupienia dodatkowych opcji ochronnych. Jeśli jednak zakupi ubezpieczenie w TU oferującym umowy dodatkowe, należy pamiętać, że umowy dodatkowe wygasają w momencie, gdy klient przestaje płacić składkę. Ochrona klienta trwa nadal, ale jest to ochrona wyłącznie z ubezpieczenia głównego.

Wykupując ubezpieczenie bezterminowe klient wypełnia ankietę medyczną, która jest częścią wniosku ubezpieczeniowego. Na podstawie wniosku TU ocenia ryzyko ubezpieczeniowe i w razie konieczności może zwiększyć wysokość składki ubezpieczeniowej lub zlecić dodatkowe badania lekarskie.


Kup ubezpieczenie