Polisa kontrolowana

Z początkiem roku wchodzi w życie zmiana zasad sprzedaży ubezpieczeń na życie z funkcją inwestycyjną. Odtąd klienci przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem będą musieli otrzymać aneks z najważniejszymi informacjami o polisie. Dopiero wtedy rozstrzygną o złożeniu podpisu.
 
Celem zmiany w ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej jest poprawa ochrony konsumentów przed podpisywaniem umów, których zapis brzmi dwuznacznie lub zawile, przez co szansa na otrzymanie ewentualnego odszkodowania jest redukowana do minimum. Nowelizacja dotyczy umów ubezpieczeniowych połączonych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (polisa inwestycyjna).
Co natomiast z zawartymi umowami przed 1 stycznia 2016 roku? Ustawodawca kieruje się zasadą „lex retro non agit”, więc nie ma prawnych podstaw do anulowania już podpisanych polis bez konieczności poniesienia opłaty kasacyjnej według stawki z góry ustalonej przez ubezpieczyciela.

    Wybierz polisę dopasowaną

Karta produktu
 
Zgodnie z art. 17 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej przedstawiciel towarzystwa ubezpieczeniowego ma obowiązek przedłożenia klientowi osobnego dokumentu zawierającego wykaz najważniejszych elementów umowy. Informacje te są w założeniu najbardziej istotne z punktu widzenia konsumenta i dotyczą przede wszystkim wysokości opłat, ale także:
 
* sumy odszkodowania
* pobieranych opłat
* potrąceń ze składek ubezpieczeniowych
* obciążeń funduszy kapitałowych (UFK)
* wartości wykupu ubezpieczenia
* wyłączenia odpowiedzialności
* ryzyka inwestycyjnego
 
Jest to swoisty skrót Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Do tej pory klient miał ograniczą możliwość lub brak dostatecznej ilości czasu na szczegółowe zapoznanie się z warunkami podpisywanej umowy. Przejrzysty i jasny aneks ma jednocześnie uświadomić klienta o wytycznych zakupywanego produktu. Najważniejszy jest jednak sam moment otrzymania takiego aneksu (karty produktu), czyli przed podpisaniem umowy.
 
Kto zapłaci za zmianę?
 
Regulacja prawna oznacza zmiany w przepisach, a dalej w procedurach towarzystw oferujących polisy na życie z funkcją inwestycyjną. Korekcie ulegną formularze istniejące, a ubezpieczyciel będzie zobligowany do przygotowania dodatkowych materiałów informacyjnych dla klientów. Ci ostatecznie będą mogli uznać przyszłą umowę za niedostosowaną do własnych potrzeb.
Zmiana ceny nie powinna być gwałtowna ani znaczna, jednak najprawdopodobniej zostanie przerzucona na klienta. Z drugiej strony więcej informacji o produkcie przed podpisaniem wieloletniej umowy ubezpieczenia na życie z UFK to wzmocnienie ochrony klienta przed pochopnym zobowiązaniem na wiele lat i uniknięcie niepotrzebnych sporów, nierzadko na drodze sądowej.  

Michał Ratajczak
 

    Sprawdź, ile możesz zyskać