Na czym polega dopasowanie polisy na życie?

Samo posiadanie ubezpieczenia to jeszcze za mało. Taka forma ochrony sprawdzi się dopiero wtedy, gdy będzie w stanie pokryć szkody towarzyszące zdarzeniu. Oczywiście, nie każda strata da się przeliczyć na pieniądze, ale za skutki towarzyszące np. śmierci lepiej, żeby zapłacił ubezpieczyciel niż pogrążona w żałobie rodzina. 

Przy podpisywaniu umowy należy zwrócić szczególną uwagę na kilka elementów, które w razie wystąpienia szkody będą miały kluczowe znaczenie przy wypłacie należnego (bądź nie) odszkodowania. Są to przede wszystkim:
 

• wyłączenia odpowiedzialności,
• zakres ubezpieczenia podstawowego i rozszerzonego,
• liczba rozszerzeń,
• opinie (specjalistyczne fora, rankingi, artykuły).

 
Każde z powyższych elementów to jednak tylko kryterium, jakim należy kierować się przy wybieraniu polisy na życie. Jej dopasowanie w przypadku różnych osób ubezpieczonych będzie oznaczało co innego. Zwłaszcza, gdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę choćby wiek i stan zdrowia klienta.

Dopasuj składniki polisy

„Polacy rzadziej wybierają ubezpieczenia na życie” – taki uproszczony wniosek płynie z ostatniego raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń podsumowującej dane za II kwartał 2016 roku. Tendencja spadkowa ma odniesienie do analogicznego okresu w roku poprzednim. Obniżeniu uległa nie tylko wartość składki. Zmalała też wartość świadczeń w ubezpieczeniach na życie.
 
Wyniki dostarczone przez PIU mogą niepokoić nie tylko środowisko branżowe, ale również samych konsumentów. Z drugiej jednak strony, jeśli wziąć pod uwagę całe półrocze 2016 roku, polscy ubezpieczyciele wypłacili klientom oraz osobom poszkodowanym nieco ponad 9 mld zł świadczeń z tytułu polis życiowych.
 
Czy to dużo? Na pewno mniej niż przed rokiem, tyle że wpływ na przytoczone liczby miały zmiany w ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, co w praktyce oznaczało konieczność dostarczania klientowi przed podpisaniem umowy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym większej ilości informacji.
 
- Zmiany skutkują spadkiem sprzedaży takich produktów, jednak przede wszystkim prowadzą do bardziej świadomego wyboru usługi przez klienta i ograniczają do minimum ryzyko niedopasowania produktu do potrzeb – wyjaśnia Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.



 

Infografika 1. O tym należy bezwzględnie pamiętać, chcąc zakupić dobrane ubezpieczenie na życie
Źródło: Opracowanie własne